过去房价涨得有多令人心潮澎湃，如今跌起来就有多令人揪心。一位上海朋友在社交平台分享，家里几套房自2022年以来，市值已缩水约800万。
更令人咋舌的是，另一位朋友透露，自家房子跌了400万，父母的房子估计跌去1000万，加起来，共蒸发了1400万！
01、房产时代已逝！
据《胡润财富报告》显示，2022年之前，中国高净值家庭数量持续增长；而2022年之后，不同财富阶层的家庭数量，开始出现整体性回落。
资产越是集中在房产上，财富缩水就越明显。一个关键数据是：在千万级以上资产的超高净值人群中，“职业炒房者”的占比，从2020-2022年的10%，直接腰斩至5%。
当房地产市场逐渐“熄火”，我们该如何守住财富，甚至实现增值？越来越多嗅觉敏锐的人，已经开始减持房产、增配金融资产。其中，储蓄型保险成为备受青睐的选择。
数据显示，2024年有29%的居民增加了储蓄型保险的投入，而愿意增加房产投资的，仅有2%。就连前文提到“房产缩水1400万”的那位朋友，家中也早已配置了超过1000万元的保险作为资产压舱石。
尤其值得注意的是，自2023年内地与香港全面通关以来，大批内地居民南下配置香港分红储蓄险，甚至有不少客户选择“卖房投保”，将多余的不动产转化为长期、稳定、有增长潜力的金融资产。
那为啥有这么多人选择“卖房买保险”？背后的逻辑，并不难理解。
A、资产不等于现金流，房子给不了养老安全感
退休后若仅靠积蓄，钱会越用越少。而一份能够提供终身现金流的储蓄险，才能真正抵御长寿风险，带来真正的安心。
B、房子越来越难卖，钱“锁死”在砖头里
经济环境叠加人口结构变化，房产流动性大幅降低。尤其非核心城市、老旧小区，未来可能面临“有价无市”的困境。
C、楼市步入分化时代，小城市房子或真成“不动资产”
年轻人口外流、老龄化加剧，非核心区域的房产未来更难转手。与其坐等贬值，不如尽早置换为更具潜力的金融工具。
02、全新配置方案！
想象一下这个场景，王先生今年45岁，将手中一套闲置房产卖了500万，然后选择配置了一份香港分红储蓄险，年缴纳14万美元，5年期缴纳。
从第6个保单年度末，也就是50岁时，他每年就能领取总保费的7%作为终身现金流，即4.9万美元（约35万人民币），平均下来每月近3万元。这意味着，无论选择在哪个城市养老，他都能获得一份远超基础生活需求的、稳定且持续的收入。
而这份安全感，到底能持续多久呢？一起来看看数据~
到60岁时，王先生已累计领取54万美元，而此时账户里还剩70.4万美元。本金完整保留，增值继续。
到64岁时，累计领取达73.5万美元，此时已全部拿回本金，保单现金价值却增长至78.7万美元。
到78岁时，累计领取金额已达142.1万美元，是总保费的2倍，保单现金价值也增至102万美元（约本金的1.5倍）。
到92岁时，累计领取210.7万美元，是总保费的3倍！若此时退保，还可一次性拿回140万美元（总保费的2倍），合计收益达本金的5倍！
到100岁时，累计领取249.9万美元，账户仍剩余182.7万美元。可选择一次性提取，总额相当于初始投入的6.18倍，也可更换受保人，将这份持续增值的资产无缝传承给下一代。
03、为何青睐港险？
为什么现在的内地居民如此青睐香港分红储蓄险呢？主要有这四大优势！
A、收益更高，长期复利可达6.5%
在内地储蓄险利率普遍下调至2%的背景下，香港储蓄险凭借全球资产配置，长期复利预期可达6.5%左右。
以100万元人民币本金为例：第20年，香港保单收益可能比内地多126万元；第40年，差距拉大到865万元；第100年，差额更可能突破4亿元！
B、提取灵活，打造终身现金流
香港分红储蓄险产品支持225、236、555、567、588等诸多提领方案，亦可按需进行额外提领，长期灵活性堪比银行账户。
以上面提到的567方案为例，我们可以把这份保单看作一套500万的“金融房产”，每年“租金”是35万元，租金回报率7%，“房子”本身的价格还能稳定涨到近3倍。
相比之下，内地房子的租金回报率只有1%到2%，连房贷利率都覆盖不了，中间还要负责打理、维修，面临空置风险等。
C、变现快捷，支持传承与贷款
用钱时可随时提取或部分退保，几个工作日就能到账；也可质押保单，最高贷出现金价值的90%，无需查征信、不上征信，流程简单快捷；支持“无限次更换受保人”，可传承给子女甚至孙辈，实现代代相传的资产安排。
D、省心省力，专业团队全球布局
配置香港保险最重要的一点就是省心省力，无需在市场研究和操作上耗费精力。因为香港保司拥有全球顶尖资产管理团队，可将资金投向全球各类优质资产，包括但不限于：固收类，发达市场债券、高收益债等；权益类，上市股票、私募股权、房地产等。
投资范围覆盖美国、亚洲等成熟与新兴市场，通过全球化、多元化、分散化配置，既捕捉增长机会，也可分散风险。客户无需费心研究，即可坐享专业机构带来的长期复利回报。
财富的本质，并非一成不变的数字，而是在不确定的时代中，那份确定、稳定、伴随终生的现金流。
与其为波动的资产焦虑，不如主动规划，将“砖头”换成“活水”，构建一个能穿越经济周期、甚至代代相传的财富系统，从而真正收获从容与安心。
