每天5万人退休、3.4亿婴儿潮集中老去——这场结构性变革正悄然改变每个人的未来。当养老金池子面临'进水少出水多'的困境，延迟退休政策与个人养老金账户成为必选项。但危机中藏着转机：银发经济将崛起为30万亿市场，弹性返聘制度让老师傅价值重现。'这不是灾难，而是转型'，我们既是压力的承受者，更是变革的推动者。当你发现每5个在职者要养2.5个退休者时，是否该重新思考：老龄化社会是负担，还是未被激活的资源？
主持人:大家好呀！欢迎再次蹲到我们的节目，我们带着新一期节目走来了！在这期节目里，我们来聊聊一个听起来有点沉重但其实跟每个人都息息相关的话题——史上最大退休潮。你有没有那种感觉，就是突然发现身边好多长辈都在聊退休的事？我上周跟我妈打电话，她第一句就是‘你爸下个月真要办退休手续了’，我当时第一反应是，这事儿怎么来得这么快？你有类似的感受吗？ 嘉宾:说实话，我也有点懵。你这么一说，我突然意识到，这真不是个别家庭的事。2025年刚开年，咱们国家每年就有超过2000万人退休，你算算，每天得有5万多人离开工作岗位，这数字听着就有点吓人，对吧？而且这背后是1962到1975年出生的那批人，整整3.4亿人，现在开始集中老去。这可不是小打小闹，是结构性的根本变化。 主持人:对，我之前看资料，说这波人叫‘婴儿潮一代’，年均出生2583万，累计3.2亿，比前后的婴儿潮都猛。你说，我们这一代人，是不是正好卡在中间？上头是这批‘大部队’，下头是年轻人越来越少，我们夹在中间，压力山大啊。你当时第一反应是不是也觉得，这事儿关我啥事？但其实，它真的会改变我们的生活节奏，比如养老金、工作机会、甚至养老院排队……你有没有想过，这波退休潮，会怎么影响你未来十年的生活？ 嘉宾:我跟你讲，这事儿真不是远在天边。你想想，现在60岁以上的人口已经突破3亿，占总人口20%以上，咱们正式进入中度老龄化社会了。这数字不是冷冰冰的，它意味着什么？意味着每5个在职的人，现在要养2.5个退休的，到2030年，可能变成1.5个养1个。你算算，这压力是不是直接转到我们身上了？而且，退休制度还卡在60岁、50岁、55岁，这批人集中退休，时间窗口就是2022到2036年，整整15年，每年净减少300到500万劳动力。你说，这能不紧张吗？ 主持人:等等，我得消化一下。你说‘现收现付’，我好像听懂了，就是现在上班的人交钱，养现在退休的人，对吧？那如果交钱的人越来越少，领钱的人越来越多，这池子不就快干了吗？我听说现在全国平均养老金替代率只有40%，也就是退休金只相当于你工资的四成，私企可能更低。这要是我，退休后生活质量得打对折啊。你有没有觉得，这事儿听着就有点悬？ 嘉宾:你这个比喻挺准的，就是‘水池进水出水’。进水的人少了，出水的人多了，水位当然下降。而且，更扎心的是区域失衡。2022年全国调剂，广东一省就贡献了2175亿元去支援东北这些地方，全国只有7个省区市是净贡献的。也就是说，大部分地方都在‘吃补给’。社科院还预测，如果不改革，基本养老保险结余可能在2035年就耗尽了。这不是危言耸听，是根据现有数据推演出来的趋势。你想想，这压力是不是得靠政策来扛？ 主持人:那政策怎么扛？我听说2025年1月1日开始，延迟退休正式实施了，对吧？这事儿争议挺大的，你是不是也听到不少抱怨？比如‘为啥要我们多干几年’？但你说，这真的是唯一办法吗？还是说，它只是个‘止痛药’？ 嘉宾:说实话，延迟退休不是万能药，但它是目前最直接的应对。政策是渐进式的：男性从60岁慢慢延到63岁，每4个月延迟1个月；女职工从50岁延到55岁，女干部从55岁延到58岁，每2个月延迟1个月。关键是，它允许弹性选择，你可以在法定年龄基础上提前或延后3年。但2028年后，延迟退休的人和正常退休的人会叠加，形成新一轮高峰。而且，从2030年起，最低缴费年限也要从15年慢慢提高到20年。说白了，就是让每个人多交几年，少领几年，来平衡这个池子。你是不是觉得，这有点像‘拆东墙补西墙’？ 主持人:我懂你的意思，但我觉得，这事儿不能只看延迟退休。你刚才说劳动力市场也受影响，对吧？比如制造业，45岁以上的人占了42%，技能断层让缺口超过15%。建筑行业30岁以下的工人几乎见不着，老师傅一走，技术就断了。这不就是‘传帮带’机制断了嘛。但另一方面，年轻人又不愿意进工厂，老年人再就业又集中在保洁保安这些低端服务业。这不就形成‘结构性错配’了吗？你有没有觉得，这问题比想象中复杂？ 嘉宾:没错，这事儿真不是‘多干几年’就能解决的。你看北京环球影城、麦当劳这些企业都在招退休员工，有人说这是资源再利用，也有人担心是挤压年轻人空间。其实，这反映了劳动力市场的深层矛盾：一边是高技术岗位没人干，一边是低端岗位挤破头。日本的经验是，65岁以上人口就业率能超25%，咱们也在尝试‘弹性返聘’制度，开发银发人力资源。但问题是，怎么让老年人干得舒服，年轻人也不觉得被抢饭碗？这平衡点，真不好找。 主持人:那除了延迟退休和返聘，还有啥招？我听说个人养老金在推，年缴1.2万能抵税，但好像覆盖人口不到10%。这第三支柱，是不是有点‘叫好不叫座’？你有没有考虑过自己开个个人养老金账户？ 嘉宾:说实话，我有考虑，但一直没行动。你说得对，年缴1.2万有税收优惠，但很多人觉得‘现在钱紧，先不投’。可问题是，养老金改革在加速，全国统筹也在推进，试图用‘东南补西北’来平衡区域差异。但个人养老金作为第三支柱，是给我们自己多一条腿走路的机会。你想想，如果只靠国家养老金，未来替代率可能更低，个人账户就是个‘安全垫’。而且，银发经济也在崛起，老年消费市场从7万亿要涨到30万亿，健康管理、文旅、智能设备，都是新机会。这事儿，其实也是个机遇，对吧？ 主持人:我同意，危机中真有转机。你说银发经济，我想到一个画面：未来老年人可能不是‘被照顾’的，而是‘主动消费’的群体。比如，他们可能更愿意花钱买健康、买体验、买智能设备，这不就带动了新产业？而且，如果企业能合理用好银发人力资源，比如让老师傅带徒弟，或者返聘做顾问，是不是既能缓解技能断层，又能提升老年人价值？你有没有觉得，我们对老龄化的看法，是不是该从‘负担’转向‘资源’？ 嘉宾:完全同意。你看日本，65岁以上就业率超25%，他们不是‘被迫工作’，而是‘主动参与’。咱们也可以学，比如建立弹性返聘制度，让有经验的人继续发光发热。而且，个人层面，我们得提前规划，比如多交点个人养老金，或者学点新技能，为未来做准备。别等到退休潮来了，才手忙脚乱。你是不是也觉得，这事儿得早点动手？ 主持人:对，我总结一下：这波退休潮，是结构性变化，影响养老金、劳动力、社会服务，但也是机遇。政策在调整，比如延迟退休、全国统筹、个人养老金；市场在变化，比如银发经济崛起；个人也能行动，比如规划养老、提升技能。关键是我们得正视它，别把它当‘别人家的事’。你有没有觉得，这事儿其实挺有希望的？ 嘉宾:我跟你讲，我越聊越觉得，这事儿不是‘灾难’，而是‘转型’。我们这一代人，正好处在风口上，既是压力的承受者，也是变革的推动者。你想想，如果每个人都能提前规划，企业能合理用好银发资源，政府能平衡好区域差异，这退休潮说不定能变成‘银发红利’。你说，是不是该乐观一点？ 主持人:我完全同意。所以呢，如果你有任何想法，非常欢迎你在评论区给我们留言，你的每一条反馈对我们都至关重要。下期我们继续探讨具体应对案例，比如哪些企业真的在做银发职场创新，或者个人养老金怎么选。你最想听哪个话题？我们下期见！
