最近，银行存款向理财市场转移成了投资市场热议的话题。一边是各家银行“普降利率”，另一边却是A股市场呈现“赚钱效应”，不少小伙伴已经按捺不住，开始从长期坚守的存款市场向理财市场转移。但是，大家不要忘了“理财是不保本的”，这么做到底值不值得？还得看银行存款利息怎么样。
本文大芒芒以六大国有银行(工行、农行、中行、建行、交行、邮储)为例，来梳理一下定期存款2025年8月最新利率情况，并算一算本金50万利息多少，和储蓄国债相比，普通人该如何选择。
一、2025年8月六大国有银行定期存款利率最新情况
2025年8月，六大国有银行的存款利率有没有发生新的变化？通过查阅六家银行的官网人民币存款挂牌利率最新数据，依然和5月20日的调整保持一致，没有发生新的变化。接下来，整理出普通定期存款、升级版定期存款产品的利率数据，供大家对比参考。
1、普通定期存款：低门槛低收益
六大国有银行的整存整取挂牌利率基本一致，50元即可起存，六个存期利率分别为：3个月0.65%、6个月0.85%（邮储0.86%）、1年期0.95%（邮储0.98%）、2年期1.05%、3年期1.25%、5年期1.3%；按本金50万计算，各期限到期利息分别为：3个月812.5元、6个月2125元、1年期4750元（邮储4900元）、2年期10500元、3年期18750元、5年期32500元。
2、升级版定期存款：上浮越来越少
六大国有银行，除了交通银行，其他银行都推出了“升级版”产品，六个存期利率分别为：3个月0.8%、6个月1%、1年期1.1%（邮储1.15%）、2年期1.2%、3年期1.55%（邮储1.25%）、5年期1.6%（建行、邮储1.3%）；按本金50万计算，各期限到期利息分别为：3个月1000元、6个月2500元、1年期5500元（邮储5750）、2年期12000元、3年期23250元（邮储18750元）、5年期40000元（建行、邮储32500元）。
由此可见，六大国有银行中，交通银行的定期存款基本没有优势，只有挂牌利率，即普通版定期存款；工行、农行、中行的普通版和升级版利率都保持一致，只是升级版的资金门槛等存款条件不同；邮储银行和建设银行的升级版都出现了利率倒挂现象，长期限的性价比不如中短期。
二、大额存单VS储蓄国债，怎么选择更合适？
近期，储蓄国债的火爆程度堪比“春运抢票”，基本上每期发行都是“手慢无”的节奏。2025年7月发行的3年期国债利率1.63%，5年期1.7%，看似不如大额存单高，但它的优势却让人心动。
1、安全性：国债=国家信用，银行存款=银行信用
储蓄国债由国家背书，安全性远超银行存款。虽然银行存款受50万内本息保障，但中小银行的还是存在一定的经营风险，心理安全感远不如国债。
2、收益率：短期看银行，长期看国债
考虑到储蓄国债只有3年期和5年期，都是长期限品种，而六大国有银行定期存款有3个月到5年期一共六个品种，所以在选择上我们需要结合自身资金流动情况来看。
以50万本金为例，如果是3年、5年时间用不到，优先抢购储蓄国债，实在抢不到再考虑国有银行的升级版定期存款或者交通银行大额存单。如果是1年以内会用到的钱，就不必考虑储蓄国债了，直接选择国有银行1个月到1年的品种。
3、流动性：国债“靠档计息”，银行存款“提前支取=亏利息”
储蓄国债支持提前兑取，按实际持有天数“靠档计息”，比如持有半年可按6个月利率计算。而银行大额存单提前支取则按活期算，50万存3年提前取出，利息可能从4万缩水到250元。
具体该怎么选呢？大家记住：急需资金优先选国债，流动性更强；长期闲置大额存单(尤其是高利率产品)更划算；风险厌恶者则选择国债+货币基金组合，兼顾安全与收益。
2025年的银行利率调整，像一记警钟敲响：低风险高收益的“躺赚时代”正在退场。无论是大额存单的“暴利神话”，还是储蓄国债的“抢购狂欢”，都提醒我们——存款不再是“稳赚不赔”的唯一选择。
#优质好文激励计划#
